银保监会详解服务民企措施:已明确银行民企贷款统计口径 将按季监测

  资料图:杨丽平。

  “按照2月底前完成的时限要求,我们已经明确了民营企业贷款统计口径,将持续按季监测银行业金融机构民营企业贷款情况。同时,也正在结合各地区和法人机构的实际情况加紧制定差异化考核方案。”2月28日,在银保监会通气会上,银保监会首席检查官兼大型银行部主任杨丽平介绍加强金融服务民企的主要措施时这样说道。

  2月25日下午,银保监会下发《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》(下称《通知》),从持续优化金融服务体系、抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制等八个方面提出了23条细化措施。(详见《银保监会支持民企融资:重点督查贷款尽职免责等机制 》)

  杨丽平在2月28日的通气会上也表示,《通知》要着力解决民营企业金融服务的“痛点”和“难点”问题,包括破解“不敢贷、不愿贷、不能贷、不会贷”难题;解决民营企业金融服务效率问题;帮助暂时遭遇困难的民营企业融资纾困;平衡好支持民营企业发展与防范金融风险的关系;以及确保政策措施尽快、切实落地。

  “很多的基层信贷员都因为出现了风险被问责过,甚至我去调研的时候了解到,有的信贷员一年被问责了好几次,所以他也不敢贷了。”杨丽平表示,在“敢贷”方面,要尽快建立健全尽职免责和容错纠错机制,免除基层人员的后顾之忧。

  值得注意的是,此前银保监会《通知》提到将对金融服务民营企业的监管督查力度,而督查重点之一即是贷款尽职免责和容错纠错机制是否有效建立。

  而对于解决民营企业金融服务效率问题,杨丽平表示,所谓服务效率主要就是银行贷款审批的响应速度。“据我们调查了解,民营企业家反映最多的(问题)还是一个贷款发放、贷款授信审批的速度。

  对此问题,她表示将要求银行通过下放权限、缩短审批链条;推广预授信、平行作业、简化年审;以及针对中小企业首次申贷、存量客户1000万以内的临时性融资需求等特殊情况建立快速响应机制以解决。

  而对于帮助暂时遭遇困难的民营企业融资纾困这项措施,杨丽平解读表示, 会按照市场化、法治化原则,“一企一策”,重点针对三类情况提出相应要求。一是对暂时遇到困难但符合条件的民营企业,银行业金融机构债权人委员会要加强统一协调,不盲目停贷、压贷,可提供必要的融资支持。二是对困难较大的民营企业,综合运用增资扩股、市场化债转股等方式,帮助企业优化负债结构。三是对于符合破产清算条件的“僵尸企业”,应积极配合各方面坚决破产清算。

  据记者了解,从去年下半年以来,国有大行加码小微企业贷款的趋势已经比较明显。一家大型银行某分行副行长告诉记者,2019年1、2月投放的新增民企贷款,已经超过了去年全年的规模,而且执行的是贷款基准利率。有多位银行业人士此前对记者表示,在竞争加剧之下,对小微企业贷款的价格竞争已经比较激烈,而且有业内人士也担忧会出现过度竞争,影响信用风控,后续造成不良的问题。

  而杨丽平表示,《通知》中也有专门的要求,就是平衡好支持民营企业发展与防范金融风险的关系,要求银行不得组织运动式的信贷投放,要遵循经济金融的规律,结合实际去安排。

  此前的《通知》要求,商业银行要在2019年3月底前制定2019年度民营企业服务目标,同时会结合各地区和法人机构的实际情况加紧制定差异化考核方案,而对于国有银行,《通知》中提到,“要充分发挥’头雁’效应,2019年普惠型小微企业贷款力争总体实现余额同比增长30%以上,信贷综合融资成本控制在合理水平。”

  相关要求是否会影响国有大行的盈利水平?杨丽平表示,一方面,从大行的角度上来讲,应该发挥它的“头雁”作用,履行这方面的社会责任。另一方面,大行有专门的组织架构部门、也有相应的技术能力,通过大数据可以降低成本,按照市场化原则,做成一个保本微利的业务。

  “还有一个就是政策的支持,它的资金的成本,我们都知道央行为大型银行的小微民营企业重点领域提供了较为稳定的长期资金,另外像财政部、税务总局也是对银行符合条件的小微企业贷款利息收入是免征增值税、对贷款合同免征印花税,这些都为它能够做到把贷款利率压下来的同时保持保本微利创造了政策上的条件。”她说道。