银保监会:加大企财险拓展力度 为小微企业提供更多保障

(原标题:银保监会:加大企财险拓展力度 为小微企业提供更多保障)

  摘要:目前企财险覆盖率较低,截至2019年末保费收入464亿元,占比不足4%;新冠肺炎被视为不可抗力,可加入企财险的拓展责任中。

▲2月15日,银保监会发布《关于进一步做好疫情防控金融服务的通知》,在鼓励保险机构为身处疫情防控一线的工作人员提供意外、健康、养老、医疗等优惠保险服务的同时,也提出鼓励险企通过减费让利、加大企财险等业务拓展力度的方式保障企业提供更多保障、渡过难关。

  随着防控疫情措施的升级,原本处于春节旺季的交通、酒店、餐饮、旅游、娱乐等服务业需求骤降,经济几近停摆,企业尤其是中小企业的经营受到严重冲击,因停工而形成的损失巨大。

  2月15日,银保监会发布《关于进一步做好疫情防控金融服务的通知》(下称《通知》),在鼓励保险机构为身处疫情防控一线的工作人员提供意外、健康、养老、医疗等优惠保险服务的同时,也提出鼓励险企通过减费让利、加大企财险等业务拓展力度的方式保障企业提供更多保障、渡过难关。

  具体来看,《通知》鼓励保险机构通过减费让利、适度延后保费缴纳时间等方式,支持受疫情影响较重企业渡过暂时难关。在积极帮扶遇困小微企业、个体工商户方面,要求加大企业财产保险、安全生产责任保险、出口信用保险等业务拓展力度,为小微企业生产经营提供更多保障。

  不过,目前我国财险市场份额车险独大,占比62.9%,其次是保证保险和意外险,占比均为6.5%。而前述提到的企财险覆盖率较低,截至2019年末保费收入464亿元,占比3.6%。

  上海财经大学金融学院教授粟芳撰文指出,疫情导致企业停工,虽然财产没有发生任何损失,但企业发生了维持费用,甚至导致了更高金额的额外费用,从而发生了利润的损失。这些利润的损失被称为间接损失。

  而营业中断险是专门保障企业因停工而造成各种间接损失的险种。但该险种在我国一是覆盖范围非常低,二是导致本次企业停工的直接原因是疫情及行政命令,并不在目前的保险责任范围内,因此也难以发挥作用。

  值得一提的是,近期支付宝保险平台开始为复工的小微商家免费赠送“营业中断险”。复工期间,如果因为有员工确诊新冠肺炎而暂停营业,商家可以获得最高每天800元、最高14天的补偿金。

  据记者了解,该“营业中断险”属于企财险,由支付宝与国泰财险和众安保险联合开发。“按照银保险会此前的规定,企财险不能以疾病原因作为拓展责任,但是新冠肺炎目前已经被定义为不可抗力,企财险能将不可抗力拓展至保障责任范围内,因此可以用确诊新冠肺炎导致营业中断来提供保障责任。”一位支付宝相关人士对此表示。

  此外,因疫情影响,保险产品的销售尤其是线下面签的代理人模式遇阻,相关的保险产品销量也出现了大幅下滑。《通知》指出,各银行保险机构要积极推广线上业务,优化丰富“非接触式服务”渠道,提供安全便捷的“在家”金融服务。在有效防控风险的前提下,探索运用视频连线、远程认证等科技手段,探索发展非现场核查、核保、核签等方式,切实做到应贷尽贷快贷、应赔尽赔快赔。

  中信建投非银首席分析师赵然表示,寿险业务由于代理人增员、培训与展业短期受限从而导致保费增速放缓,但预期该方面影响要小于2003年“非典”时期,主要由于互联网的快速发展,代理人培训与展业可以实现部分线上化,对面对面拜访和线下交流依赖性降低,缓解一定负面影响。

  《通知》还指出,支持保险机构稳步拓展农业保险品种,扩大农业保险覆盖面,稳定农业种养殖户和农民生产经营预期。