上海宣布将全力推进金融科技监管创新试点

(原标题:上海宣布将全力推进金融科技监管创新试点

  摘要:北京、上海先后宣布探索金融科技监管试点,中国版“监管沙盒”能否走远?。

▲1月15日,上海市就《加快推进上海金融科技中心建设实施方案》召开通气会,明确提出要推进金融科技监管创新试点等工作。

  1月15日,上海市就《加快推进上海金融科技中心建设实施方案》(下称《实施方案》)召开通气会,明确提出要推进金融科技监管创新试点等工作。

  《实施方案》从五个方面提出了25条创新务实的工作举措:一是全速推进金融科技关键技术研发。二是全面提升金融科技应用水平。三是全要素促进金融科技产业集聚。四是全力推进金融科技监管创新试点。五是全方位营造一流金融科技发展环境。

  在推进金融科技监管创新试点方面,将支持人民银行在上海组织开展提高支付结算监管能力的试点。进一步完善长三角监管协同,推动长三角地区金融科技监管信息共享。建立金融科技风险防范机制,在上海设立中国金融市场交易报告库。强化金融消费者权益保护,建立健全适应金融科技发展的消费者权益保护机制。

  金融科技创新监管试点是央行金融科技规划的重要工作之一。2019年12月5日,央行已经正式宣布在北京市率先启动这一工作。1月14日,北京市公布了第一批拟纳入这一试点的6大项目、10家机构名单,覆盖了物联网、大数据、人工智能、区块链、API等技术在金融领域的应用。

  此前,人民银行已经在全国十省市展开了金融科技应用试点,上海作为全国首批金融科技应用试点城市,已获批在提升信息技术安全应用水平、推动金融与民生服务系统互联互通、增强金融惠民服务能力、加强监管科技应用等四大方面开展23项金融科技应用试点。

  从目前北京的实施情况来看,金融科技应用试点与金融科技监管创新试点有一定的衔接性,例如北京地区目前拟纳入监管试点的6个项目全部从此前北京获批的46项金融科技应用试点中遴选。

  而据记者了解,除北京、上海外,深圳也在探索金融科技监管应用试点的可能,但目前尚无具体方案出台。这也可以被视为是中国版监管沙盒的初步探索。

  “监管沙盒”的概念最早于英国金融行为监管局(FCA)提出,在这一安全空间内企业可测试其创新的金融产品、服务、商业模式和营销方式,用于容纳在符合现有法律法规、部门规章、基础规范性文件等制度前提下,在尚不具备监管细则应用领域的创新项目,在严防风险、严格进行消费者保护的基础上适度鼓励创新,并最终推进创新与监管的共同进步。

  多位接近监管人士对记者指出,虽然以国际上的“监管沙盒”为蓝本,金融科技创新监管试点与其仍有不同,例如主要对持牌机构开放,非持牌机构须通过与持牌机构合作方可以进入试点,目前也没有相关法规保证新业务进入试点后,如顺利“毕业”能够推动监管规则修改等。其更大意义在于通过这一试点,引导科技公司、持牌机构各司其职、各归其位,同时为持牌机构创新提供一定的空间,为其赶超科技公司提供一定的缓冲,但其效果如何仍有待观察。

  “监管沙盒是在规则完善的情况下,对于仍然不能覆盖的创新领域的最后办法。如果金融监管规则尚不完善,我会建议先完善规则和治理。” 一位新加坡金管局监管沙盒负责人曾对记者表示。

  此外,上海市还宣布将积极推动大数据、人工智能、区块链、5G等新兴技术深入研发攻关,推动技术创新与金融创新的融合发展,吸引金融机构和大型科技企业在沪设立金融科技子公司、金融科技研发中心、开放式创新平台,探索设立长三角金融科技指数ETF产品,与蚂蚁金服、支付宝等每年在沪举办全球性金融科技峰会“外滩大会”等,在五年内建成全球金融科技中心。

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